四、中间业务管理理论
20世纪80年代，兴起了资产负债表外业务管理理论，即中间业务理论。
该理论认为银行是生产金融产品、提供金融服务的机构，同时也从事提供信息服务的经营活动。银行除了开展资产负债表内的业务外，还应拓展表外记录的业务，开拓银行业务新的经营领域。

第五节 商业银行的危机和监管

一、信息不对称
信息不对称是指交易的一方对交易的另一方不充分了解，这种信息的不平等称为不对称，由此将影响交易双方的准确决策。

1、逆向选择
它是交易发生前的信息不对称问题。
逆向选择发生的次品车问题降低了证券市场沟通储蓄者和借贷者之间在资金流动方面的有效性。
解决的途径有：
①信息披露；
②抵押；
③金融中介。

2、道德风险
它是在交易之后发生的信息不对称问题。
由于道德风险降低了贷款归还的可能性，贷款者宁可作出不贷款的决定。
解决的方法有：
①监管；
②债务合约：要求借款者定期向贷款者支付固定的金额；
③金融中介（风险资本投资公司）。

二、信息不对称增大贷款风险及其解决办法
1、信息不对称增大贷款的信用风险；
2、银行解决信息不对称问题的方法：
①信用审核；
②限制性条款；
③与客户建立长期关系；
④抵押和补偿性余额。