商业银行经营管理 第五讲

复习：商业银行的负债分类：

   1，银行资本 

    功能：营业功能，保护功能，管理功能；

    构成：普通 优先  资本准备  其他来源；

巴塞尔协议：

      a，是衡量商业银行资本是否充足的国际标准

      b，资本标准

      c，资产的分类及风险权数

      d，风险资产= 每类资产的数量*此类资产的风险权数

      e，资本/风险资产

             核心资本  普通资本

   2，存款业务

   3，短期借入款

   4，其他负债

 银行存款的来源：

   流动资金

  社会闲置资金

  银行放款

银行存款的类型

   1，活期存款（支票存款）

   2，定期存款

   3，储蓄存款

银行存款的创新案例--银证通

1，既可以进行证券投资又可进行银行储蓄的新业务；

2，投资者证券交易时无须在券商处开立证券保证金账户

3，通过银行储蓄账户可同时办理银行业务和证券交易。将客户的交易结算资金全额存入银行

4，客户可以通过银行端或券商端的电话或者上网发出买卖股票的指令。

  银证通 客户通过银行端电话发起买入股票时 先到一年后账户校验资金是否足额 若有足够资金 银行负责冻结相应资金 再由券商端将指令发至证券交易所 收盘后从个人活期存折经资金划至券商在银行的账户 清算时将资金划至交易所 如出资金不足 银行将直接拒绝受委托。

   银证通客户通过银行端发起卖出股票时 系统将卖出指令发至券商端 到券商端校验客户是否有足额股票 若有，将指令发至证券 交易所 如卖出成功  收盘时 资金由证交所划至 券商在银行的账户 盘后清算后划至个人活期储蓄存折

 商业银行的资产业务就是运用资财的业务

 根据资财投放的对象和信用担保的性质，可分为：

  一，票据业务

 1，票据贴现：

  银行在票据到期前买进票据

  票据买卖实际上是债权转移

  银行要向客户收取一定的利息  称为贴现利息或折扣。

票据支付人--持票人---银行

2，票据抵押放款

  票据抵押放款是银行发放的以未到期的票据作为抵押的放款，是抵押放款的一种。

  票据的所有权不发生转移：

  票据抵押放款的款项是票据面额的一部分:

  利息后支付。

  持票人--- 银行

二，放款业务

  1，分类：工商贷款 不动产贷款 消费贷款

           活期贷款  定期贷款和透支

 

  放款业务

  证券业务

  承兑业务