第十四讲　金融监管
四、管制严格
（一）市场准入监管
（二）金融风险监管
１、资本充足率监管
２、最低实收资本金监管
３、资产负债比例监管
４、资产质量监管
（三）金融业务监管
经营范围、经营品种、经营合规性的监管
合规性监管：利率、信贷业务、会计结算业务、市场融资、外汇外债业务、其他表外业务等
（四）市场推出监管
１、破产倒闭的监管
２、变更、合并的监管
３、对违规者的终止经营监管
第二节　商业银行经营管理的普遍性原则
盈利性、流动性、安全性原则
安全性：信用风险、利率汇率等市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、政治或政策风险、同业风险
第三节　盈利性、流动性、安全性三者之间的协调与平衡
１、银行收益的高低与其承受的风险的大小成正比
２、在既定的风险水平上盈利最大化
一、银行业经营所受到的限制因素
我国银行业的监控指标（九个）
①资本充足率－8%
②存贷款比例－75%
③中长期贷款比例－（１年以上贷款/1年期以上存款）－120%
④流动性比例－25%
⑤备付金比例－5-7%
⑥单个贷款比例－10%，前十家贷款比例－50%
⑦拆借资金比例4%，8%
⑧对股东贷款比例100%
⑨贷款质量指标－逾期的8%，呆滞的5%，呆账的2%
二、商业银行经营状况的衡量
１、盈利性指标（六个）
①净利息收益率＝净利息/盈利性资产（资产总额中不包含库存现金和固定资产）
②净利润率
③资产使用收益率＝收入/资产总额
④资产收益率
⑤杠杆系数＝资产总额/资本总额
⑥资本收益率＝税后利润/资本总额――根本性指标
２、风险性指标（三个）
①流动性风险＝流动性资产/负债总额
②利率风险＝利率敏感性资产/利率敏感性负债
③信贷风险＝有问题贷款总额/资产总额
三、盈利水平和风险之间的关系