四、消费信用
（一）工商企业、银行等以商品向消费者提供的信用。
（二）消费信用的方式有：
1、赊销；
2、分期付款；
3、消费贷款；
4、信用卡消费。
（三）消费信用的作用：
1、提高人们的消费水品，刺激商品的生产，从而促进经济增长；
2、引导消费，调节消费结构；
3、调节市场供求关系；
4、对于新技术的应用、新产品的推广和产品的更新换代具有一定的促进作用。

除上述形式信用外，还有合作信用、国际信用
现代信用在经济中具有两大基本功能：一是资金在分配功能；二是提供和创造货币的功能。而现代信用对资金额再分配实际上起着双重作用，一方面满足了国民经济各部门对资金的需要；另一方面又为社会再生产过程提供了货币。当生产和流通进一步扩大，而流通中的货币数量不足时，企业就要求银行追加贷款，于是银行就扩大贷款规模，创造出新的流通手段和支付手段。

第三节 利息和利率

一、利息的来源和本质

（一）概念：利息是在信用关系中，借款人支付给贷款人的报酬。
（二）关于利息的来源和本质：
1、古典经济学派的观点：
①利息报酬说；
②资本租金论：马克思称达德利*诺斯为“第一个真正理解利息的人”；
③利息剩余价值说。

2、近现代西方学者的观点
①资本生产力论；
②节欲论：节欲是利息来源的原始原因；
③利息等待论：利息是“等待”或“节欲”的报酬；
④边际生产力说；
⑤时差利息说；
⑥时间偏好说；
⑦流动性偏好说：凯恩斯。货币是最灵活的流动资产。

3、马克思的观点