第六章 商业银行与存款创造

商业银行的职能、业务、存款创造、金融创新

以经营工商企业存款、放款和汇兑为主要业务，并以经营利润为目标

第一节 商业银行的概述

唯一能够接受活期存款并具有派生能力的金融机构。

一、商业银行的起源

是货币经济发展的产物。

二、商业银行的性质

经营货币资本的特殊企业。

三、商业银行的职能

1、信用中介：

2、支付中介：

3、将非货币的资本转化为货币资本：将散户不用的资金贷给企业

4、创造信用流通工具。

四、商业银行的类型

（一）职能分工型商业银行

是针对一国金融体制而言。法律规定金融机构必须分门别类各有专司。有专营长期金融的、专营信托的等

（二）全能型商业银行

可以经营一切银行业务，为客户提供全方位的金融业务。可以经营货币业务，也可以经营投资业务

五、商业银行的发展趋势

向全能型商业银行转变。主要有三种途径。

六、商业银行的组织制度

1、单元银行制度：指业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支机构的银行组织机构。

2、总、分行制度：在大城市设总行，并在该市及国内外各地设立分支行的制度。

3、代理行制度（往来银行制度）：银行相互间签有代理协议，委托对方银行代办指定业务的制度。

4、银行控股公司制度：指控制和收购两家以上银行股票组成的公司。

第二节 商业银行负债业务

商业银行的资产负债表综合反映。资金来源：自有资金和外来资金。资金运用：贷款和投资

一、商业银行的资产负债表

二、商业银行的负债业务

1、自有资金：成立时发行股票

2、外来资金：吸收存款，向中央银行贷款

（一）吸收存款：银行的主要资金来源。有三种：活期存款、定期存款和储蓄存款。

（二）借入款及其其他负债

1、向中央银行借款。有两种方式

1）再贴现：把自己办理贴现业务而买进的未到期票据（如商业票据、短期国债等）再转卖给中央银行

2）直接借款：商业银行以自己持有的合格票据、银行承兑汇聚、政府公债等有价证券作为抵押品向中央银行取得抵押贷款。

2、银行同业拆借

3、国际金融市场借款

4、发行金融债券

5、回购协议：通过出售证券取得资金，同时安排在未来约定日期以约定价格买回。

6、结算过程中的短期资金占用