第七节 商业银行的经营原则与管理

一、商业银行是企业

各国的商业银行都是以经营金融业务获取利润的企业，以追求利润为目标最具有本质意义。如果不能为股东或经营者带来利润，它就不会创办

二、商业银行的经营原则

1、盈利性

追求盈利是商业银行经营目标的要求

2、安全性

避免经营风险，保证资金安全的要求。银行经营一般与工商企业经营不同，其自有资本所占比重很小，主要依靠吸收客户存款或对外借款用于贷款和投资。在资金运用过程中，由于可确定和不可确定的种种原因

3、流动性

或者说清偿能力  指银行能够随时满足客户提取存款等方面要求的能力。实际生活中，一般来说 有两种情况：

（1）提取或兑付的要求是有规律或较有规律的，对此，银行能够较精确地预计并做好安排。

（2）突发的提存和要求兑付、突发的要求往往由一些突发的事件所引发，而且客户集中涌来、同时要求提存和兑付，这就是通常所说的挤兑。

为了保持流动性，

 

三原则既有统一的一面，又有矛盾的一面

一般来说安全性与流动性是正相关的：流动性较强的资产，风险较小，安全有保障。但它们与盈利性往往由矛盾:流动性强 安全性号 盈利率一般较低；盈利性较高的资产，往往流动性较差，风险较大。经常面临两难选择 为增强经营的安全性 流动性 就要把资金 因此 统一协调 寻求最佳组合。

 

三、资产管理与负债管理

究竟如何实现盈利性、流动性和安全性三原则要求 是个经营管理的问题 随着各个历史时期经营条件的变化  西方商业经营管理理论 经历了三个阶段：

1，资产管理

2，负债管理

3，资产负债综合管理的演变过程

1、资产管理

资产管理是商业银行的传统管理办法。在资产管理中，资产流动性的管理占有特别重要的地位，随着经济环境的变化 银行经营业务的发展 其理论历经了如下几个不同发展阶段

 

第一阶段：商业贷款理论（真实票据论）

第二阶段：可转换性理论

第三阶段：预期收入理论